Desafíos y oportunidades de la inteligencia artificial

La revolución tecnológica está transformando el panorama del sector financiero en el Perú, y la inteligencia artificial (IA) juega un papel crucial en esta transformación. De acuerdo a Automation Anywhere, el 42% de las empresas del sector de servicios financieros son las que más han implementado la IA, seguido por seguros (40%), telecomunicaciones (38%), y agencias y medios (36%).

Desde la mejora de la eficiencia operativa hasta la personalización de servicios financieros y la predicción de tendencias del mercado, la IA está generando nuevas oportunidades, pero también plantea desafíos importantes que el sector debe abordar para maximizar su potencial.

«El auge tecnológico no solo está transformando las operaciones internas del sector financiero, sino que también está redefiniendo la experiencia del cliente. En este contexto, es importante comprender cómo la IA puede ser aprovechada para impulsar el crecimiento y la innovación en el sector financiero, así como las consideraciones éticas y regulatorias que su implementación conlleva», afirma Gabriel Farah, Chief Technology Officer de tyba por Credicorp Capital.

Oportunidades para el sector financiero

La inteligencia artificial ha comenzado a revolucionar el sector financiero a nivel global y el Perú no es la excepción. En un país donde se estima que el 49% de la población adulta aún no tiene acceso a servicios financieros formales, según datos de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), la IA representa una oportunidad clave para mejorar la inclusión financiera.

El análisis de créditos, uso de chatbots, resúmenes de información de datos basados en IA, análisis de riesgos, todo esto y más ha permitido a las fintechs y bancos tradicionales ofrecer productos adaptados a segmentos no bancarizados, reduciendo la barrera de entrada y fidelizando a sus actuales clientes que cada vez más hacen uso de los canales virtuales.

«Los chatbots, si se asocian con soluciones de IA adecuada, pueden ser muy útiles para las instituciones financieras en el servicio al cliente ya que ofrecen disponibilidad 24/7 así como respuestas más rápidas a las necesidades de los clientes gracias a su capacidad conversacional que mejoran la productividad del personal al centrarse en consultas más complejas», señala el experto de tyba por Credicorp Capital.

Otra de las aplicaciones más visibles de la IA en finanzas es la personalización de productos y servicios financieros. Con el auge de la IA generativa, el sector bancario debe ofrecer valor con la IA a sus clientes. Por ejemplo, envío diario de reportes personalizados de acuerdo a los intereses y necesidades de cada cliente.

Desafíos de la implementación de la IA

Sin embargo, la implementación de la IA en el sector financiero del Perú también enfrenta importantes desafíos que deben ser abordados para garantizar una adopción. Uno de los principales son las “alucinaciones” de la IA. Este término se refiere a toda clase de información arrojada por el sistema que, aunque esté escrita de manera coherente, presenta datos incorrectos, sesgados o plenamente erróneos que impacta de manera negativa en los clientes.

Para Farah, en el sector financiero, donde las decisiones son cruciales, estas pueden ocasionar graves problemas como compra de acciones o elección de alguna tasa de interés incorrecta. Las ‘alucinaciones’ de la IA afectan no solo a clientes, sino que también pueden tener repercusiones amplias en las empresas que son sancionadas por entidades reguladoras.

Otro desafío es la regulación y ética en el uso de inteligencia artificial. A medida que las instituciones financieras adoptan esta tecnología, surgen preocupaciones sobre la transparencia de los algoritmos y la protección de datos sensibles. El Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) ha enfatizado la necesidad de una regulación robusta que asegure la protección de los consumidores y la integridad del sistema financiero.

El futuro de la IA en el sector financiero peruano

A pesar de los desafíos, el futuro de la IA en el sector financiero del Perú parece prometedor. Las oportunidades para aumentar la inclusión financiera, optimizar los procesos internos, analizar riesgos en productos e inversiones y mejorar la seguridad y eficiencia operativa están tomando forma rápidamente, facilitando un acceso más equitativo y eficiente a productos financieros, así como fortaleciendo las capacidades de las instituciones para detectar fraudes y gestionar grandes volúmenes de datos.

La clave para el éxito estará en equilibrar el avance tecnológico con una regulación adecuada y el desarrollo de la infraestructura digital necesaria, lo que permitirá que la IA impulse una nueva era de crecimiento inclusivo y sostenible en el sistema financiero peruano.