Cómo la inteligencia artificial está transformando la evaluación crediticia
En el Perú, donde aproximadamente el 70% de la actividad económica se desarrolla en la informalidad, acceder a un crédito continúa siendo uno de los principales desafíos para miles de emprendedores y pequeños negocios. A ello se suma que las micro y pequeñas empresas representan más del 99% del tejido empresarial del país, convirtiéndose en un actor clave para la economía nacional. Sin embargo, muchas aún enfrentan barreras debido a la escasa información financiera disponible para evaluar su perfil de riesgo.
En este contexto, la inteligencia artificial (IA), la analítica avanzada y el gobierno de datos están comenzando a transformar la manera en que las entidades microfinancieras toman decisiones.
Procesos que hace pocos años podían tomar varios días hoy pueden resolverse en cuestión de minutos, sin perder rigurosidad en la evaluación.
Según el AI Index Report 2026 de Stanford Institute for Human-Centered Artificial Intelligence, la adopción de inteligencia artificial continúa acelerándose a nivel global y el sector financiero se mantiene entre las industrias con mayor potencial para capturar valor gracias al uso intensivo y gran inversión en datos y modelos predictivos.
"La inteligencia artificial no busca reemplazar el criterio del analista de crédito; busca potenciarlo. Hoy es posible analizar miles de variables en segundos, identificar patrones que antes pasaban desapercibidos y entregar recomendaciones que permiten tomar decisiones con mayor rapidez y precisión", explica Renato Chavez Girao, Executive COO de Bluetab Perú y Colombia.
El impacto no se limita a agilizar la aprobación de un préstamo. La inteligencia artificial también fortalece la gestión del riesgo mediante la detección temprana de señales de deterioro, el monitoreo continuo de las carteras y la identificación de patrones asociados a una mayor probabilidad de incumplimiento. Esto permite que las entidades actúen de manera preventiva y diseñen estrategias de acompañamiento antes de que aparezcan problemas de morosidad.
La siguiente evolución ya comienza a observarse en el mercado: el uso de IA agéntica, donde agentes inteligentes colaboran con los analistas durante distintas etapas del proceso crediticio. Estos sistemas pueden recopilar información de múltiples fuentes, validar documentación, ejecutar análisis preliminares, generar recomendaciones y automatizar tareas repetitivas, permitiendo que los especialistas concentren su tiempo en los casos que realmente requieren juicio experto.
"El verdadero diferencial competitivo ya no estará únicamente en tener más información, sino en la capacidad de convertir los datos en decisiones oportunas y confiables. Las entidades que logren combinar y monetizar su conocimiento del cliente con inteligencia artificial y una sólida estrategia de datos estarán mejor preparadas para ampliar la inclusión financiera sin comprometer la gestión del riesgo", señala Chavez.
No obstante, el éxito de estas iniciativas dependerá de una implementación responsable. La transparencia de los modelos, la calidad de los datos, la seguridad de la información, la trazabilidad de las decisiones y la supervisión humana seguirán siendo elementos indispensables, especialmente en un sector donde la confianza representa uno de sus principales activos.
En un entorno donde las microfinancieras buscan crecer sin incrementar proporcionalmente sus costos operativos, la inteligencia artificial deja de ser una apuesta tecnológica para convertirse en una capacidad estratégica. Más que acelerar procesos, su mayor aporte será permitir que miles de emprendedores accedan a oportunidades de financiamiento con decisiones más ágiles, objetivas e inclusivas, fortaleciendo al mismo tiempo la sostenibilidad del sistema financiero.
