¿Cómo abrir una FinTech en el Perú?
Las empresas FinTech están desempeñando un papel crucial en la inclusión financiera, mejorando el acceso a servicios y elevando la experiencia del usuario en el ecosistema digital. En este contexto, las empresas de este sector se enfrentan a un marco regulatorio en evolución. Por ello, es esencial que los nuevos actores comprendan los requisitos necesarios para desarrollar negocios FinTech en el mercado.
En el último año se ha visto un incremento del 17% en el número de empresas FinTech en el país. Si bien esto representa grandes oportunidades para los emprendedores, es fundamental comprender los aspectos regulatorios y las entidades públicas involucradas, porque la consolidación de estas empresas y el cumplimiento normativo adecuado serán clave para seguir fortaleciendo la confianza de los usuarios y atraer mayores inversiones en los próximos años, señaló Dario Bregante, Director de Regulación Financiera y FinTech de EY Law.
La Guía de Negocios FinTech 2024/2025 elaborada por EY Law, en colaboración con el Ministerio de Relaciones Exteriores, señala que para establecer una empresa FinTech en Perú se debe evaluar y definir el tipo de negocio FinTech, la forma de inversión, las obligaciones que se asume y los beneficios que se reciben por parte del Estado. Para ello, es crucial comprender las regulaciones específicas establecidas por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), la Superintendencia de Mercado de Valores (SMV) y el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP).
A continuación, EY Law detalla los pasos esenciales para constituir una FinTech en el país:
Prefactibilidad del modelo de negocio: Analizar las implicancias legales, tributarias y financieras del negocio FinTech tal y como se desea desarrollar en Perú con la finalidad de identificar si es necesario solicitar una autorización y/o registro ante un regulador, o no, así como las obligaciones que asumirían y los beneficios que se recibirían por parte del Estado.
Solicitud de Autorización y/o Registro (en caso corresponda): En caso se trate de un negocio FinTech regulado, se deberá preparar la documentación requerida para solicitar la autorización y/o el registro, según corresponda. Entre otros, se debe obtener información sobre los accionistas y su grupo económico, los administradores, además de realizar estudios de viabilidad de mercado, financieros y de gestión.
Constitución de la FinTech: Preparar y suscribir la documentación requerida para la constitución de la sociedad y registrarla en Superintendencia Nacional de los Registros Públicos (SUNARP). Además, resulta clave identificar e implementar la infraestructura operativa necesaria para iniciar operaciones. Entre otros aspectos se sugiere considerar requerimientos de protección al consumidor, tributarios, protección de datos personales y contables.
Compliance FinTech: Considerado los cambios legales y regulatorios a los cuales se encuentran expuestos los negocios FinTech, resulta esencial planificar una estrategia de compliance durante el desarrollo de los negocios FinTech que permita identificar tendencias y cambios normativos, así como pronunciamientos y/o jurisprudencia de entidades regulatorias.
Las empresas FinTech son clave para la inclusión financiera, ofreciendo soluciones accesibles a segmentos no bancarizados. La regulación y la interoperabilidad de pagos, impulsadas por el BCRP, son fundamentales para garantizar la seguridad y eficiencia de las transacciones, generando mayor confianza en usuarios e inversionistas, destaca Dario Bregante, Director de Regulación Financiera y FinTech de EY Law.
