5 claves para elegir la que más te conviene y no pagar comisiones

En el Perú ya se realizan más de 105 millones de operaciones al mes con billeteras digitales, una cifra impensable hace apenas cuatro años. Según el Informe Nuek sobre Tendencias en Medios de Pago 2025, elaborado por Minsait (Indra Group), el país es uno de los mercados más dinámicos de la región, más del 65% de los consumidores bancarizados ya paga en comercios con tecnología SoftPOS. En ese escenario, la llegada de nuevos jugadores obliga al usuario a saber elegir.

"Una billetera solo funciona si quien te la paga o a quien quieres pagar también la tiene instalada. Por eso, más allá de las comisiones, es clave valorar la facilidad de uso y qué tan extendida está entre usuarios y comercios", señaló Francesc Rufas, docente de EAE Business School.

Por ello, el especialista comparte cinco claves para elegir la billetera digital que más conviene y evitar comisiones innecesarias:

Verifica la integración con tu banco. La mayoría de billeteras no cobran comisiones en pagos entre personas, pero las transacciones son más baratas cuando se realizan entre bancos integrados a la aplicación. Antes de elegir, revisa a qué entidades financieras se conecta: si tu banco no está integrado, las operaciones pueden salir más caras.

Identifica las comisiones ocultas. Cuando un comercio paga una comisión a la billetera, como el 2.95% que algunas aplicaciones cobran a sus afiliados, muchos vendedores lo trasladan al precio del producto. El usuario cree que paga gratis, pero lo termina asumiendo igual. A esto se suman posibles cobros por retirar efectivo, recargar saldo o transferir entre entidades distintas.

Revisa los límites de transferencia gratuita. Muchas billeteras son gratuitas hasta cierto umbral diario o mensual. Superado ese tope, empiezan a cobrar. Conocer ese límite antes de operar evita sorpresas, sobre todo para quienes mueven montos altos con frecuencia.

Exige estándares de seguridad. Antes de vincular tu cuenta bancaria, verifica que la billetera tenga autenticación en dos pasos, tokenización de datos, alertas en tiempo real y opción de bloqueo inmediato desde la app. Y lo más importante: comprueba que esté autorizada por la SBS o el BCRP. Si no aparece en sus registros, tu dinero no está protegido.

Compara los servicios adicionales. Las billeteras más nuevas compensan su menor tamaño con más funciones: algunas permiten abrir cuentas de ahorro en soles y dólares, pedir préstamos o contratar depósitos a plazo fijo. Si buscas algo más que pagar y transferir.

"Lo que ha abierto la puerta a esta competencia es la decisión del Banco Central de Reserva de obligar a que las billeteras sean interoperables, es decir, que puedan hablar entre sí aunque sean de empresas distintas. Antes, una fintech nueva tenía que construir su propia red desde cero, ahora puede competir desde el primer día, y eso beneficia directamente al usuario", agregó Rufas de EAE Business School.

Esta transformación se ve impulsada por la creciente competencia en el mercado. A los líderes Yape (con 15.9 millones de usuarios) y Plin se han sumado nuevos jugadores como Sip, del grupo Intercorp, que llegó con casi 4 millones de usuarios y funciones de ahorro y préstamos, además de opciones como Panda o Bim, todas bajo la interoperabilidad que exige el Banco Central de Reserva. En un país donde millones de personas aún no acceden plenamente al sistema financiero, esa competencia se perfila como una de las herramientas más efectivas de inclusión.